#14 Préparer sa retraite quand on vit à l'étranger : ce que les non-résidents doivent anticiper
- elisabethzambelis
- 14 août
- 2 min de lecture
Dernière mise à jour : 18 août
Quand tu pars vivre à l’étranger, tu quittes aussi le système français de retraite par répartition. Et si tu es en contrat local, il n’y a plus de cotisation automatique : ta retraite dépend entièrement de ce que tu mets en place.
Dans cet épisode de Nomadiq, Samba Gandega, spécialiste en gestion de patrimoine à l’international, explique comment préparer sa retraite quand on vit à l'étranger, choisir entre la Caisse des Français de l’étranger (CFE) et la capitalisation, et éviter les pièges fiscaux qui peuvent coûter cher.
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Ce que tu vas apprendre :
Pourquoi l’expatriation change complètement ta façon de préparer ta retraite
Quand il est pertinent de rester affilié à la CFE
Comment construire une épargne régulière adaptée à ton pays de résidence
Les placements français à éviter pour un expatrié
Comment centraliser tes droits à la retraite quand tu as travaillé dans plusieurs pays
Résumé de l’épisode
1. Comprendre l’impact de l’expatriation sur ta retraite
En France, le système par répartition fonctionne automatiquement. À l’étranger, et surtout en contrat local, il disparaît. Résultat : aucun filet de sécurité, et la responsabilité de préparer toi-même ton revenu futur.
2. CFE ou capitalisation : faire le bon choix pour préparer sa retraite quand on vit à l'étranger
Si ton expatriation est courte ou si tu as déjà presque tous tes trimestres validés, la CFE peut être une bonne option. Dans les autres cas, la retraite par capitalisation offre plus de liberté, mais demande rigueur et constance.
3. Mettre en place ton “salaire du futur”
Planifier des versements automatiques, diversifier entre placements financiers et immobilier, et choisir des solutions compatibles avec un éventuel retour en France ou une installation durable à l’étranger.
4. Éviter les erreurs fréquentes
PER, SCPI françaises, PEA… certains produits deviennent fiscalement désavantageux pour un non-résident. Samba évoque des solutions internationales comme le Luxembourg ou l’Île de Man, qui offrent protection des actifs et fiscalité neutre.
5. Carrière internationale : consolider plutôt que disperser
Cotiser dans plusieurs systèmes étrangers sur de courtes périodes peut réduire significativement le montant total de ta pension. L’idéal est de rapatrier ces droits et de les réinvestir dans une stratégie centralisée.
Citation de l’épisode
“Une retraite par capitalisation, c’est par définition une retraite qui est volatile. Il faut accepter cette volatilité, s’éduquer pour l’accepter, et rester diversifié sur le long terme sans chercher des gains rapides.” – Samba Gandega
À propos de Samba Gandega
Samba Gandega accompagne les Français de l’étranger dans la mise en place de stratégies patrimoniales adaptées aux contraintes fiscales et réglementaires internationales.
Pour contacter Samba : Samba Gandega, CFP® | LinkedIn
🛑 Disclaimer : Les informations de cet épisode sont fournies à titre informatif et éducatif. Elles ne constituent pas un conseil financier personnalisé. Chaque situation étant unique, il est recommandé de consulter un professionnel qualifié avant toute décision.